“克勤于邦，克俭于家”、“不勤不得，不俭不丰”已成了克制人们铺张浪费的古训。包玉刚也曾针对节俭说过一句名言：“在经营中，每节约一分钱，就会使利润增加一分，节约与利润是成正比的。”
1、该花则花，该省则省
“当用则用，当省则省”，这是犹太人的格言，也是勤俭节约的表现。花钱人人都会，但如何少花钱多办事，就成了一个值得深究的话题。学会花钱并养成当用则用，当省则省的好习惯，积累财富、实现个人梦想就指日可待了。
学会花钱并不是告诉人们只许挣钱，不能花钱，也不是告诉人们必须将所赚的钱全部存入银行，自己则过着非常拮据的日子。花钱的艺术是要告诉人们对待花钱问题，要养成“当用则用，当省则省”的好习惯，要把钱花在刀刃上。
今天，随着生活水平的提高，许多人已不把勤劳节俭当回事了。其实，虽然生活水平提高了，但该花则花，该省则省的意识仍然不能被忽视。
不少超级华商富豪由贫到富，自始至终都十分节俭。譬如李嘉诚，他从来不讲究衣服和鞋子是什么牌子，一套西服穿十几年是平常事；10双皮鞋有5双是旧的，皮鞋坏了，补好了照样穿；那块永远快10分钟的手表是普普通通而且用了很多年的电子表；赶时间，几块钱一包的饼干也可以当美餐。李嘉诚从来不讲究什么排场，总是把钱花在最该花的地方，而生活上的开销则本着该花则花，该省则省的原则。
如果说，谈生意需要面子的话，那么生意场下的私生活面子又有多大用处呢？如果说，在生活上同样把面子摆在首要位置，那么，铺张浪费的恶习很快就会找上你。关于在生活上节俭这一点，李泽楷的例子更能反映出华商们对这一问题的看法。
1999年5月间，李泽楷的身价已经升到几十亿港币，在接受《亚洲周刊》的记者来访时，他手上戴一只Swatch手表，脚上依然穿一双俗称“白饭鱼”的鞋，这种鞋随便在哪家便民超市连锁店中都可见到，一般只售15港币。除非在正式场合，为表示对主家的尊重，他才会穿礼服。李泽楷通常穿便服，斜纹裤，至多加一件西装，参加《南华早报》与DHL举办的杰出商业人士成就奖颁奖会时，他也没有打领带。对日常饮食，他的要求很低，只要能填饱肚子就可以了。他认为没有必要花钱的地方就不要花，要把钱用在刀刃上。
世界船王、著名华商包玉刚也是一个非常节俭的商人，他的节俭生活使人嘲笑他不算是一个真正船王，只是一个银行家。
这句话讲对了一半。
包玉刚并非传统意义上的船王，因为他摒弃了（或者说根本没有遵循）老一套的做法，而是用他银行家的作风、方法去管理他的船队，这种在旁人看来是不可思议的做法，却取得了成功，时至今日，又有谁敢说他不是真正的船王呢？
也许是银行家出身的缘故，包玉刚对于控制成本和费用开支特别重视。
他一直坚持不让他的船长耗费公司一分钱，他总说：“不要跟那些喜欢消费的人一起休息。”
他也不允许技术方面的负责人直接向船坞支付修理费用，原因是“他们没有银钱意识”。
水手们形容包玉刚是一个“十分讨厌浪费的人”。
直到包玉刚建立了庞大的商业王国，他的这种节约习惯仍保留着。
一位在包玉刚身边服务多年的高级职员回忆道：“在我为他服务的日子里，他每有一项指示都是用手写的条子传达，而写这些条子所用的纸都是纸质粗劣的，如果指示内容不多，他会把一张纸撕成好几条，取出一条写指示，另外几条留做备用。这样，一张信纸就可以下达多项指示了。但是，只要他抓准了一个商机，他就会大手笔的投资，他一直本着该花则花、该省则省的原则经商。”
这就是两位大商贾的日常生活和工作习惯，他们都是资财逾亿的富翁，但是他们依然过着简朴的生活，这并不是说他们属于吝啬一类，而是他们大多经历了从贫穷到富裕的过程，在这期间他们已养成了勤俭的习惯，人人都知道习惯一旦养成很难改变。当然，我们不能排除这些富翁们根本不想丢掉该花则花、该省则省的习惯，因为他们知道节俭可以陶冶人的性情，可以时刻警戒自己，以免受铺张浪费的“病毒”侵害。
节俭是一种美德，富翁尚且懂得节俭的重要作用，更何况是平凡、普通的大众呢？养成该花则花，该省则省的好习惯，对积累财富、品味生活百利而无一害。
如今，许多年轻人不懂得精打细算，只要有了钱便拿去乱花，甚至不惜把本来应该用于发展事业的资本用在那些无聊的地方，如：买雪茄烟、香槟酒，泡舞厅、逛戏院等。倘若能把这些不应该花的钱积累下来，久而久之会积攒下一笔可观的数目。
许多青年一踏入社会就受社会上的不良风气影响，花钱大手大脚、胡乱挥霍。这些人忽视了钱的重要作用与价值，他们把胡乱花钱理解成“大方”、“阔气”。因此，尽管手里没钱，还硬充好汉肆意摆阔，殊不知，这么做是多么的愚蠢啊！别人不会认为你有多么大的魄力，也不会认为你是一个多么豪爽的人，只会认为你是一个“冤大头”。所以，青年人在踏入社会时一定要谨记节俭的重要作用，并且养成节俭的好习惯，这对取得成功有很大的帮助。当然，这里所强调的节俭并不是“抠门儿”的意思，而是告诉人们在该花钱的时候不要吝啬，在不该花钱的时候要学会节俭。
不但刚刚步入社会的年轻人不懂得节俭，而且有些在社会上打拼多年的人，也不理解节俭的真正含义。这些人收入并不高，可是花起钱来却毫无节制，为了追求高档的物质享受，不惜把所有的钱花光，一旦身无分文时，却又幻想成就一番事业，赚得大笔金钱。可是，此时已经没有资本了，金钱已被他挥霍一空。
把每个月的辛苦钱积攒下来，不要小看这每个月的工资，时间长了可以成为你创业的资本。
培养节俭习惯的同时，也不要一味地把钱存到银行，这样无法让你的财富升值。没有付出就不会有回报，只要把钱用在恰当的地方，就不会有浪费之嫌。
有这样一个老板，他是一个过分节俭的人，他要求员工不顾一切地节省包装绳，即使员工包装所耗费的时间再长也在所不惜。他还要求员工要尽量为他省电，因此，许多顾客因店面过于昏暗而望而止步。这使他错过了许多商机。
俗话说得好：“一分耕耘，一分收获。”在这里可以说成“一分付出，一分回报”。舍得付出的人所得到的回报必定是丰厚的，对于农民是如此，对于商人亦如此。正确的节约原则是有计划有目的地节俭，该花钱的时候不能过于吝啬，不该花钱的时候，也不能大手大脚。
生活中，或许有人会对怎样花钱这个问题感到诧异，认为人人都会花钱，有的人甚至会说出“老子有的是钱，愿意怎么花就怎么花”这样狂妄的话。其实，这正是不成熟的表现。
俗话说：“花钱容易赚钱难。”有些人为了给自己留些积蓄，过起了节衣缩食的日子，可是这毕竟是少数，生活中仍然有许多挥霍无度的人，他们似乎并没有受到钱难赚的影响，继续过着铺张浪费的日子，由此看来，花钱问题便呈现出两极分化的奇特现象。
在许多大型的百货公司里，经常会出现一出手就消费百万的顾客，有些香港艺人由于理财不当而入不敷出，对外宣布破产。可见，钱越来越难赚的现象并没有让那些奢华度日的人们戒除铺张浪费的恶习，养成该花则花、该省则省的好习惯。
有人可能会说：“钱就是用来消费的，有钱不花留着又不能升值。”此话说得不假。老实说，钱的确是用来花的，可花也要花得值，经常大手大脚花钱，久而久之会养成一种坏习惯，如果经济条件允许还好，可以纵容你大把花钱，但当经济条件并不理想时，这种无节制的挥霍必然会受到惩罚。
钱是拿来用的，而不是拿来浪费的，人可以用钱买自己需要的物品、买安全感、买快感，但无论怎样用钱，必须把“当用则用，当省则省”的原则摆在心中首位，这才是会花钱的表现。
习惯并不是一时半刻就能形成的，它需要反复重复某种行为。如果此行为是良性的，那么这个习惯将成为一个好习惯，反之将成为一种恶习。许多大肆挥霍的人，往往不是真正需要某件物品而非买不可，实际上是想体会一掷千金的快感，使自己的虚荣心得到满足。这种行为便是恶习操纵下的结果，这种人觉得没钱就代表丢脸，所以硬要“打肿脸充胖子”摆一下富豪的大气，往往为的就是逞一时之快，却没想到当习惯变成瘾，而瘾又戒不掉的时候，自己将会为此付出惨重的代价。
有些人为了在朋友面前显示自己的阔绰，平时像拼命三郎一样努力工作，忍受着上下班塞车之苦，忍受着被老板骂的难堪，承受着繁重的工作压力，目的就是为了多赚些钱，在朋友面前炫耀自己。仔细想想，这么做又何苦呢？
生活中，不免会存在这样一些人，自己因一时情绪不佳，或遭受某些挫折，就拿辛苦赚来的血汗钱发泄，无节制刷卡，这种行为明显是不理智的。等到情绪稳定以后，看着一堆没有太大用处的东西，又会心疼自己辛苦赚来的钱。为了弥补过失，开始节衣缩食，整天吃泡面，造成营养不良，甚至出现更严重的后果，这样岂不是得不偿失了吗？
勤俭是最古老的训诫，“成由勤俭败由奢”就是对节俭最好的诠释，人们应把它当做古训，时刻谨记节俭的重要作用，养成该花则花，该省则省的好习惯。
2、精打细算，开源节流
“省一分钱就是赚一分钱”，这是犹太富翁的处世格言，他们精打细算的习惯值得人们效仿。人们常说：“钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。”既然如此，何不在金钱上精打细算一番。
在许多大商贾中，许多人的经营原则就是精打细算，他们不允许出现铺张浪费的现象，虽说这是他们的经营法则，但也说明了精打细算对人们确实有益，虽然不一定能使人们的财富迅速增长，至少不会染上铺张浪费的坏习惯。
许多人都知道石油大王洛克菲勒，他的成功绝非偶然。据了解，洛克菲勒在创业过程中，十分注重节俭，精打细算是他获得成功的一项法宝，创业之初如此，成为名副其实的富翁时依然如此。节俭对于洛克菲勒来说已成了一种习惯，无论做什么事，节俭的影子都会在他脑子中形成，在工作中他特别注重节约成本，数字必须精确到小数点后三位。每天早上一到公司，首先分析公司各部门的净值报表。多年的积累，使洛克菲勒具备了快速查阅成本开支、销售及损益等各项数字的能力，而且还可以从中快速发现问题，并以此来考核每个部门的工作。
1879年，炼油厂经理遭到洛克菲勒的质问：“为什么同样的工作，两个不同的加工厂所耗费的资金不同呢？你们提炼一加仑原油需要1分8厘2毫，而东部的一个炼油厂只要9厘1毫？”不但如此，就连价值极微的油桶塞子他也要精打细算，他那洞察入微、刨根究底的工作态度，容不得下属打半点马虎眼。由于他精于统计分析、成本会计和单位计价，后人把他作为榜样，以便警戒自己，养成精打细算的好习惯。
许多企业家在创业过程中，都懂得精打细算，这对成功有很大帮助。俗话说得好：“吃不穷、喝不穷，算计不到才受穷。”这就告诉人们无论是做事还是管钱都必须有一个计划，好好算计算计，不要像动物一样，只要吃饱了肚皮就什么都不管了，今天有食物吃今天就吃饱，明天没有食物了就只有饿着。
实际生活中，存在着这样一种人，“今朝有酒今朝醉，明天没酒喝凉水”。这就是不会计划的表现，是一种不良习惯，是对自己不负责的象征。做人必须学会精打细算，哪怕只是一分钱也要把它用在最重要的地方。
3、有计划储蓄，以备不时之需
养成储蓄好习惯，有助于培养良好品德、预防意外情况发生。使人们在物质诱惑面前克制自己，避免落入攀比、浪费的漩涡当中。
生活中，经常会看到这样的现象，许多家长在孩子很小的时候，就会为孩子买一个储蓄罐，这一方面是为了防止孩子乱花钱，另一方面是为了帮助孩子养成善于储蓄的好习惯。
储蓄是致富的妙方，是事业成功的法宝，人们一旦养成了善于储蓄的好习惯，获得财富、取得成功将不是一个梦。
清人曹庭栋在《老老恒言》里说：“及其老也，戒之在得。财利一关，似难打破。亦念去日已长，来日已短，虽堆金积玉，将安用之？然使恣意耗费，反致奉身匮乏，有待经营，此又最苦事。故储蓄二字，始终不可忘。”
曹庭栋这段话的意思是说：金钱财富似一道“关口”，一般人好像闯不过去。人到老时，想想岁月已过去很多，未来的日子不多了，这时就是有堆金积玉的财产，又哪用得了呢？但如果因财产多了就随意花销，反而使自己连生活都维持不了，又要想办法去挣钱，这将是最苦的事情。因此，“储蓄”二字，人一生都不可忘记。
曹庭栋讲的是极简单又深刻的人生经验。俗话说：“天怕起秋旱，人怕老来贫。”年轻时大手大脚不注意储蓄，到老时就会为手头困窘而懊悔。储蓄也会有助于预防意外情况发生。有一个民间故事，讲一家人，儿媳妇每次盛米做饭时，婆婆都会走过来，从中舀出一碗米。儿媳妇觉得婆婆太小气了。
这年，发生了旱灾，庄稼颗粒无收，眼看着全家人要挨饿了，这时婆婆叫儿媳妇到她屋里去拿米。儿媳妇去了，看见满满一麻袋大米，都是婆婆一碗一碗攒下来的！这个故事，告诉人一个道理：要养成储蓄的习惯。
今天，随着经济的发展，物质生活比以往丰富多了。在这种情况下，更要养成储蓄的习惯。一些人看来，“储蓄”好像是祖辈的事，对现代人来说已没有用了。这种看法其实是不对的。储蓄至少有三点好处。
第一，储蓄是一件利国利己的好事。把钱财放在银行里总比放在口袋里踏实。
第二，储蓄有益于提高道德修养，使人们能在物欲的诱惑面前懂得克制，从而不会堕落为贪得无厌的人。
第三，储蓄有益于身体健康。它使人们的饮食简单合理，而不是暴饮暴食。人人都知道“肥胖病”已成为美国最为严重的社会问题。据报道，现在半数美国人超重，三分之一人患了肥胖症。有人预言，体重正常的人，在不久的将来将会被视为“不正常”的一族。
90年代初，一位名叫达齐钦的美国妇女在她的家乡缅因州创办了一个杂志，起名为《勒紧钱包》。当时，大多数美国人受经济空前繁荣的鼓舞疯狂地花钱，她的杂志却以“反潮流”的姿态宣扬储蓄之道：
①规定自己在一年内购买10件平价和大减价商品，不一定非到大百货公司凑热闹。
②不要错过百货商场中清仓大甩卖行动。
③自己烤面包和薄饼。
④以书信代替不着急的长途电话。
⑤不用干衣机，既可省电又能减少衣物磨损。
⑥尽量利用可反复使用的物品，如铝箔和密封袋。
传媒对她的省钱秘诀总忍不住要嘲笑一二，但她还是赢得了不少热情的拥护者，杂志订户曾一度达到5万。尽管有人鄙视她，但就在别人为成堆的信用卡账单发愁时，已经有6个孩子的达齐钦已成了百万富婆。当年她结婚时穿了一身仅50美元的婚纱，而现在她已拥有一个占地3公顷的庄园，这不是靠中大奖或者发横财得来的。如今达齐钦一家仍然保持着储蓄的生活习惯。她将集腋成裘的心得归纳为一句话：“不买不紧要的东西，把钱存入银行。”
另一个事例是石油大王洛克菲勒的成功史。他16岁开始闯荡商界，最先在一家商行当簿记员。虽然收入不多，月薪只有40元，他仍然把大部分钱积蓄起来，为日后的投资做准备。两年后，他开始做猪肉和猪油生意，成为一个小有资本的商人。这时他仍然保持着储蓄的习惯，他要为今后的大投资做准备。
机会来了，在1859年石油业掀起热潮时，他凭长期积蓄的财力，不惜重金获得了一家炼油厂的产权。这就是他赖以起家、登上石油大王宝座的“标准”新炼油厂。经过20年的经营，洛克菲勒控制了美国90％的炼油业，成为亿万富翁。他成功的基础，就是他16岁时开始养成的存钱习惯。
无独有偶，新加坡报王李成枫也是靠节俭与储蓄成长起来的。1909年李成枫在福建南安出生了，祖父是一名清朝末年的武举人。他从小就被父母送给膝下无儿的舅舅当养子，没有受过系统化的正规教育，只是在乡村的私塾中念过几年书。
1927年，为了寻找更适合谋生创业的地方，李成枫孤身一人下南洋，冒险来到新加坡闯世界。面对人生地不熟的异国他乡，年仅18岁的李成枫并未因举目无亲而打退堂鼓，反而凭借一身好力气，不辞劳苦地开始了自己那“挣钱糊口——攒钱创业——捞钱耀祖”的辛苦拼搏。他找到的第一份工作，是在爱国华侨陈嘉庚的鞋厂里充当卫生巡察员，每月虽只挣十几元，但省吃俭用后还能攒下8元钱，他把自己的一切开销降低到极限，把剩下的钱全部储蓄起来。后来，他又在民信汇兑银行找到一份月薪20元的汇兑活计，工作之余他还想方设法寻找第二职业，他凭着拉电线的手艺每月有150元钱的额外收入，因此他曾无比自豪地说：“当时一名银行经理的月薪，只不过50来块钱，而我的分内和额外收入加起来，比银行经理月薪的3倍还多。”就这样，经过两年的奋斗和拼搏，李成枫以“多挣少花勤储蓄，细水长流终有钱”的聚钱绝招，从牙缝中一点一点抠出令人羡慕不已的钱财；以“半杯咖啡兑水喝，既能享受又节省”的省钱绝招，从嗜好中一粒一粒剔出了令“打工仔”自叹不如的财富。他摇身一变成了不似老板、胜似老板的“打工皇帝”。
后来李成枫把所有的积蓄全部用来开拓他的事业，最终成了一个名副其实的亿万富翁。他说：“如果获得10块钱的利润，我只用5角，其他9元5角都用来再投资扩大生产。不然的话，把这些钱用光或吃光，我们的企业何时才能发展壮大呢？”
美国成功学家拿破仑·希尔说：机会存在于各处，但只能提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人。因为他们在养成储蓄习惯的同时，还培养出了其他一些良好的品德。
大银行家摩根有一次说：他宁愿贷款100万元给一个品德良好、且已养成储蓄习惯的人，而不愿意贷款1000元给一个没有品德及只知花钱的人。
希尔说，如果你没有钱，而且也尚未养成储蓄的习惯，那么，你永远无法使自己获得任何赚钱的机会。这是一个不折不扣的事实。
几乎所有的财富不管是大是小（大如洛克菲勒的亿万资产，小如达齐钦的3公顷庄园），它的真正起点就是节俭和储蓄习惯。
人们常常把节俭和吝啬混为一谈。其实二者有本质上的区别。有个小孩子问父亲：“什么是节俭？什么是吝啬？”父亲回答：“比方说，我给自己买了一双便宜的鞋，这是节俭。我给你妈妈买了一双便宜的鞋，这就是吝啬。”这是一个小幽默，讲得却有几分道理。节俭不反对正当的消费，它反对的是浪费。节俭的人并不自私，他在帮助别人时是慷慨大方的。而吝啬则是将人的正当消费也视作“奢侈”，将人的消费压到了不近情理的苛刻地步。吝啬人的骨子里是自私，如果要他们拔一毛就能利天下，他们也会痛苦不堪的。生活中有人常把节俭的人嘲讽为吝啬鬼，对此，只要人们有正确的认识，完全可以不去理会这些嘲讽，就如达齐钦不理会别人对她的嘲讽一样。
英国思想家培根曾专门谈到了花钱的学问，他的观点见于《论消费》一文，其中有一部分可帮助人们养成节约储蓄的好习惯：财富是供消费的，而消费的目的，则是为了获得荣誉和善举。因而，非同寻常的消费，必须取决于其理由的价值。须知为了自己的国家，就像为了进入天国一样，是可以自愿把财富毁掉的。但一般的消费，则应取决于一个人的财产。管理得当，使消费在他的财力范围之内。如果能合理、巧妙地安排，那么实付之款可以低于外人的估计。如果一个人只想保持不盈不亏的状况，那么他的日常花费应该是他收入的一半。如果想变得富有的话，那么花费就应该是收入的三分之一。
一个人如果在某一项消费上花费多，那么也就需要在另一项消费上节约。例如，如果在饮食上花费多，那么在衣着上就应该节约；如果在住房上花费多，那么在马厩上就应该节约，诸如此类。因为凡是喜欢消费的人花费自然比别人多，这样的人难免衰败。
通常，减少零星的花销，学会储蓄，并非屈尊于获小利。对于长期性的开销，一开始就要谨慎；但对那些一次性的消费，则不妨大方一些。
有两位“吝啬专家”对省钱问题有独到的看法。他们都是加拿大人，一位叫尼克森，一位叫达希·珍。他们各办了一份报纸，教人节俭过日子。
尼克森在他的报纸里提供了10项小秘诀：
（1）不断从薪水中拨出一部分存人银行，5％，10％，25％都可以，反正一定要存。
（2）搞清楚钱的流向，每天、每周、每月都要统计，同时还要详细地列出预算与支出表。
（3）检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费。
（4）信用卡只保留一张，能够证明身份就够了，欠账每月绝对还清。
（5）自带饭菜上班，这样可节省午餐费。
（6）与人合乘或乘公共交通工具上下班，节省停车费、汽油费以及找停车位的时间。
（7）多读些有关修理、投资致富的实用手册，最好从图书馆借，或从因特网上下载，省钱。
（8）简化生活，房子不用太大，买二手汽车，到廉价商店或拍卖场等处购物。
（9）买东西时别忘了想想“这钱值不值得花”。便宜货不见得划不来，贵的也不一定能保证质量。
（10）绝对要砍价。你不提出，店家绝不会主动降价。
达希·珍提供的省钱致富秘诀包括如何自制营养可口的浓汤，配上面包，当做一餐。她说：如果你想赚钱，不外乎“找更高薪酬的职业”和“多省点钱”这两条渠道。而采用另一条渠道，一样可以致富。她甚至还建议，为了节省棺材和丧葬费用，干脆连遗体都捐给科学界，以作解剖研究。
这两位另类致富专家的共同秘诀是：你省下来的一块钱，等于你赚了一块钱。按照这两位专家所提供的方法去做，有助于养成节俭储蓄的好习惯。
养成储蓄的习惯并不是一件多么困难的事，只要人们能把节俭当成一种美德应用在日常生活中，就可以实现养成储蓄好习惯的愿望。
4、合理理财，计划花钱
随着社会的发展，人们对理财的重视程度越来越高，让理财成为一种时尚，让理财成为一种习惯，已经渐渐成为人们的共识。因此，养成一个好的理财习惯使人受益终身。
日常生活中，人们对理财早已有了一定的认识，许多人可能已养成了理财的习惯，对理财也有自己的独到方法，可是怎样才能养成良好的理财习惯呢？不妨参考以下几点：
（1）不放纵自己消费
当看到漂亮衣服和首饰的时候，许多人早已跃跃欲试，虽然价格可以接受、心里有些不舍，但却不能控制自己的消费欲望，寻找各种借口，如“赚钱就是为了花的，下次省点就行了”，但是当下次真正到来的时候，就会把以前的誓言都忘掉了。
（2）不可经常透支
也许你认为透支一点没什么，当你算一笔账的时候，就会发现：如果经常透支，那么一年下来，加上被扣掉的利息，损失的也不是一个小数目。
（3）转变理财观念
受一些传统观念的影响，许多人把辛苦积攒下来的钱全部储蓄起来，以为这样才更保险。但是，如果换个角度来看，风险越高，回报也越大。所以，不妨把部分储蓄投资在股票或其他方面，这样才可能使你的财富越来越多。
（4）制定理财计划
在当月收入之后，要清楚这个月固定支出的数额，收入多少和支出多少都要记账，这样就可以做到了然于心，能够量入而出了。当你发现账户上存款数额增长的时候，理财的劲头和信心也会一起增长。
（5）记录财务情况
一个人如果没有持续的、有条理的、准确的财务记录，那么他的理财计划再完美，也不可能实现。
（6）明确自己的价值观和经济目标
充分分析自己的价值观，然后再确立所要达到的经济目标，力求做到清楚、明确、真实，并且达到一定的可操作性。如果缺少了明确的目标和方向，那么其他的后续工作也就无法实现了。
（7）确定自己的净资产
只有清楚每年的净资产，才能看出自己又前进了多少，才能为下一步行动明确方向。
（8）了解自己的收入及支出
只有了解了自己的收入和支出，才能制定出详细的预算，并以此合理安排钱财的使用，并且在支出上做出合理的改变。
（9）制定预算
一个人的“财富”并不是指挣了多少，而是指还有多少，通过预算可以在日常花费中发现资金的去向。
（10）削减开销
有些人想干点事业，但一直抱怨拿不出更多的钱去投资。事实上，只要你有决心削减自己的开支，即便是一块钱也要节省。日积月累，你就可以做你想做的事情了。
（11）从小养成理财习惯
一般来说，父母如果善于理财，他们就会给孩子从小灌输理财的思想，给孩子适度的零花钱，以此培养孩子的理财意识。这样就可以帮助孩子从小养成良好的理财习惯。
培养孩子的理财习惯，方法其实很多。比如在平日里，父母带着孩子去市场买菜，去超市买日用品等都是非常好的机会。通过实践和平时的教育指导，孩子就会对钱的价值有比较具体的认识，逐渐明白了应该怎样花钱，怎样算账，与此同时，还要培养孩子勤俭节约的好习惯。
但也有些家长不希望孩子过早地接触钱，认为这样做会让孩子养成乱花钱的坏习惯。其实，这是一种消极防范的做法，不但不会取得预期效果，反而会使孩子从小缺乏合理的消费观念，长大后很容易出现消费不节制、盲目乱花钱的现象。在市场经济发展的今天，如果一味地消极防范，无助于培养孩子勤俭节约的习惯，更为严重的是，孩子长大后很难适应商品经济社会，到那时父母再后悔就晚了。
让孩子从小懂得怎样正确地花钱，养成理财习惯，这决不是一件小事情。现在的孩子从小就认识了钱，知道用钱可以买自己需要的各种物品。有教育专家指出，要使新时代的孩子健康成长，父母就不要回避金钱问题，必须注意从小培养他们对金钱的正确认识，懂得当家理财的重要性。如果是参加工作，有一定收入的人，更应该有一个合理的理财习惯，安排好储蓄与消费的关系，并且努力做到勤俭节约，经济独立，彻底摆脱依赖父母的心理。
好的理财习惯可以使财富越聚越多，而不良的理财习惯可以使辛苦积累的财富付之东流。所以，人们在培养理财习惯时一定要注意方式方法。
5、知足常乐，消除攀比心理
养成攀比的习惯不好，容易害人害己，人一旦染上了攀比的坏习惯，再多的财富也将挥霍一空，同时也容易影响身心健康。
前几年，报纸上登了一篇报道：几个有钱人在一起比富。一个南方的大款定了3万元一席的饭菜招待朋友，以此显示他的财富；一位北方的大款不服气，一下拿出30万元，对饭店的人说：“就照这个数我回敬一桌。”这件事情在社会上引起了很大的负面反响。
有钱人互相攀比，争的是个面子，比来比去，比出了虚荣。金钱不但没有给生活带来快乐，反而带来了不必要的烦恼。
有些人家结婚办喜事，也要跟人攀比，比排场，比风光，比派头，你家摆了50桌！我就要凑够100席；你家来了10辆车，我就要来20辆。比的结果是劳民伤财，彼此结怨，这也违背了勤俭节约的良好美德。
不要让攀比的恶习毁了幸福的人生，俗话说：人比人活不得，驴比骆驼驮不得。
上海流传着这样的故事。在希尔顿饭店的豪华餐厅里，一位仗着“祖上荣耀”搞家电批发的阔少在两瓶马爹利下肚之后，便醉醺醺地宣布：“今晚所有人的费用我来付。”众人大悦，阔少更是趾高气扬目空一切。一位文静白皙、书生模样的青年并未理会，他算好了自己的费用，服务生不收，并重申了阔少的慷慨。书生径直走向阔少，把钱递给他。阔少老大不快，像见外星人一样吃惊：“你别狗咬吕洞宾，不识好人心！”书生回答：“我不接受你这种居高临下的馈赠。”阔少轻蔑地一笑：“老子有钱！有钱就是大哥大！”书生说：“有钱是好事，有钱也不能贬低别人，抬高自己，别人和你一样都是人！”阔少大笑：“别酸了！老九，我扳个小指头够你吃一辈子！今晚我请定了。”书生眼里流露出一丝愤怒：“你有多少钱？”阔少笑得更疯，他喜欢与人比阔。前不久，他和一个台湾商人比买酒。一口气买下了37瓶XO，硬是把台湾商人给吓傻了。“听清楚！我有一个商行和三辆私车！”书生直逼阔少：“价值多少？”“不多！三四百万吧！哈哈……”“那好，我出500万买下！”在对方的惊愕中，他叫过秘书：“明天去办交割，除了他这个人不要之外，其他的全部买下来！”事后，不知天高地厚的阔少才知道这位来自北京的书生是一个集团公司的老总。
有些人有一点钱就不知天高地厚，与人比阔斗富，结果往往输得很惨。当然，有钱不是一件坏事，但动不动便与人攀比就十分不应该了。与人攀比造成的直接后果就是金钱的浪费，这与中华民族的传统美德格格不入。我国的传统文化教育人们要养成节俭的好习惯，而与人攀比正是对这一好习惯的挑战，也是告别幸福生活的象征。
你现在有上万元，就可以享受一万元的快乐。如果你跟别人攀比，别人有一百万了，你的一万元的快乐就会烟消云散。
那么怎样消除与人攀比的坏习惯呢？可以参考以下几点：
①不羡慕别人的荣华富贵。
②在创造的过程中，享受生活的快乐。
③尽自己最大的努力去创造财富。
④保持一颗平常心态，过自己的日子。
⑤不管结果好坏，收获大小，只要付出了劳动，就会感受到快乐。
⑥知足常乐是消除攀比恶习的有效方法之一，有时，还能给人带来意想不到的收获。
有个乡下的小孩，大家都叫他傻子，因为他永远选择五毛，而不选一元。有一个外地人不相信，就拿出两个硬币，一个一元，一个五毛，分别放在两只手里，叫那小孩任选一个，结果那个小孩真的挑了五毛的硬币。围观的人看得哈哈大笑，非常开心。那个外地人觉得非常奇怪，便问那孩子：
“难道你不会分辨硬币的价值吗？”
“不是的！”孩子小声地说：“我只需要五毛钱就足够了，它足以让我买到我想要的东西了。”
这个“傻子”其实才是最聪明的人。如果他贪得无厌，选择了一块钱，这件事就变得“不好玩”了，也没有人愿意继续跟他“玩”下去，而他得到的，也只有一块钱。但他因满足当前状况只拿自己需要的五毛钱，就不会因贪婪而去苦恼，他得到的就不只是五毛钱了。虽然这只是一个故事，但它说明一个问题，知足常乐可以使人获得意想不到的收获。
俗话说：“钱不是万能的，但没钱是万万不能的。”这一说法的确精辟入微，金钱在现代社会扮演着重要角色，利用好了能丰富人生、创造更多的财富，否则，铺张浪费的恶名将被戴到头上。所以，我们在正确认识金钱重要作用的同时，还要本着节俭的原则去使用金钱，不要让攀比的坏习惯坏了你节俭的美名。
有了钱不要与人攀比，不要随意乱花，并不是告诉人们要守着钱不花，既要把钱花在刀刃上，又不做金钱的奴隶，这样才能养成勤俭节约的好习惯。
攀比与节俭是一对矛盾体，有攀比恶习的人将失去生活中一部分美好，而有节俭习惯的人将获得更多的幸福与快乐。人人都向往幸福美好的人生，摒除攀比恶习，养成节俭好习惯是通向幸福生活的途径，如果你是一个善于攀比的人，此时应检点自己的行为，克服这一坏习惯。
消除攀比的坏习惯，便能享受到生活对你的馈赠，享受到生活中的快乐和幸福。你的生活是你的，你的幸福也是你的，只要染上了攀比的坏习惯，这一切就会变为过眼烟云，不复存在了。
6、从一点一滴积累
一分钱虽少，但是把许许多多的一分钱积攒起来，也是一笔可观的收入。生活中，人们看不起一分钱，其实一分钱也有它自身的价值。许多人都听说过这样一句谚语：“一分钱憋倒英雄汉。”这正说明了一分钱的重要作用，不要轻易浪费一分钱。
悉尼奥运会上曾经举办过一个以“世界传媒和奥运报道”为题的新闻发布会，世界各地的传媒大师和记者欢聚一堂。
就在新闻发布会进行之中，美国传媒巨头NBC副总裁突然离开座位，蹲下身子钻到桌子底下似乎在寻找什么重要东西。大家对这位副总裁的举动感到万分吃惊，堂堂一位副总裁在大庭广众之下，竟做出这种不雅的动作，这不是等于自毁形象吗？在场的许多人心里都在嘀咕着。
不一会儿，他从桌下钻出来，手中拿着一支雪茄，面带微笑地向在场的人扬扬手中的雪茄说：“对不起，刚才我的雪茄掉到桌子下面了，记得我母亲曾经告诉我，应该爱护自己的每一个美分。”
对于麦卡锡来说这一支雪茄根本算不了什么，他大可不必为了那支雪茄而自毁形象，他完全可以不理会那支掉到地上的雪茄，从烟盒里再取一支，可是他没有那么做。这一点可以充分说明一个节俭问题，即使再富有也不可挥金如土，一分钱也有它自身的价值，做人还需养成节俭的好习惯。积累小钱是在为获得大钱打基础，是在为获得成功做准备。
节俭的习惯不仅能应用在工作中，在生活中的每件小事上都可以用到。生活中存在着这样一种情况：在某公园中的许愿池里，人们往往能看到许多硬币，有一分的，也有一角的，仔细寻找还可能发现一元硬币。这充分说明一个事实，投硬币者没有养成节俭的好习惯，他们认为一分、一角甚至一元钱根本干不了什么大事，所以，毫不吝惜地将硬币投入许愿池中。殊不知，这一分、一角、一元却让当地的清洁工人获得了一笔不小的额外收入。
浪费是一种恶习，惟有节俭能克服它，所以无论在生活中还是在工作中，都应养成节俭的好习惯，以此来丰富自己的人生。
节俭意味着科学地管理、使用时间与金钱，这是最明智的做法，也是充分利用资源的表现。
节俭是积累财富的一块基石，也是获取成功的关键所在，更是优秀品质的外在表现。一个不懂节俭的人，即使拥有非常巨大的财富，也挡不住铺张浪费的侵蚀。节俭不仅可以积累财富，还可以提升个人的品性，就此看来，养成节俭习惯对其他能力的提高有很大好处。
从另外一个角度看，节俭又是卓越不凡的一个标志。养成了节俭的好习惯，就说明这个人已经具备了自我控制能力，也证明这个人没有被欲望和其他人性弱点所束缚，成为不可救药的可怜虫，他能够合理地支配自己的金钱，掌控自己的人生。
一个节俭的人，我们可以认为他是一个勤奋者，做事有一定之规，精力充沛，勤奋刻苦，诚实可靠。
一个节俭的人通常情况下是勤于思考、善于计划未来的人。他们有规划自己人生的能力，也具备独立自主的魄力。
曾经有位学者做了一项社会调查，以“有谁知道自己家的年花费是多少？”为题，结果近62．4％的人回答知道，而这些人绝大多数是百万富翁，而非百万富翁则只有35％的人回答知道。这位学者又以“有多少人的日常生活开支，是按照预算的？”为题进行调查，结果却与第一项调查十分相似，在百万富翁的人群里，有2／3人的日常生活开支是按照预算的，而非百万富翁中只有1／3人的生活开支是按照预算的。
出现这种情况难道是巧合吗？当然不是，这说明一个事实：大部分成功人士都能合理规划自己的财政收入与支出，而其他平凡者之所以平凡的原因也在于不能正确对待自己的钱财，这正反映了富人和普通人在对待钱财上的区别。节俭是大多数富人共有的特点，也是取得成功的一个重要原因。当然，许多成功人士的财富并不仅仅是靠节俭而积累的，但至少与节俭有一些关系。他们养成了精打细算的习惯，有钱就拿去投资，而不是乱花。
一分钱虽然不多，但只要将所有的一分钱积累下来，很可能成为成就事业的资本。针对这一问题，人们必须给予正确的认识，养成节俭的好习惯，为自己理想的实现做准备。